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央行公示2020年首批金融科技创新监管试点应用名

1月14日,央行公布了2020年首批金融科技创新监管试点应用名单,向社会公开征求意见,在首批6款产品中,有4个银行信贷应用和2个支付应用。

具体来看,包括工商银行利用区块链、物联网技术探索的供应链金融应用、农业银行针对小微企业开发的贷款产品、中信银行基于token技术的智慧支付应用、百信银行基于API 形式开放金融服务、宁波银行基于大数据等技术的小微企业融贷款产品,以及银联、京东数科等面向小微企业开发的手机 POS应用。

央行表示,此举是为了落实《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,按照《国务院关于全面推进北京市服务业扩大开放综合试点工作方案的批复》(国函〔2019〕16号),北京市在中国人民银行支持指导下率先开展金融科技创新监管试点,探索构建符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具,引导持牌金融机构在依法合规、保护消费者权益的前提下,运用现代信息技术赋能金融提质增效,营造守正、安全、普惠、开放的金融科技创新发展环境。

具体来看,工商银行的“基桂林展示工程于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融”项目是基于物联网技术采集产品的生产 制造、质检、库存、物流、销售等全生命周期特征数据,不可篡改地记录在区块链上,并接入我行物联网服务平台及企业智能管理系统 (ECSP),实现产品全链条质量管控与信息透明。运用物联网+区块链技术提供物品溯源认证服务, 将传统的支付、融资等银行金融服务与企业上下 游、商品产销全链条结合起来,将金融服务融合到商品产销场景中,提供随时、随身、有温度的 金融服务,打造产业生态圈。采集物品流转全生命周期数据,为政府提供产品 质量安全的追溯管理,满足监管部门对企业产品质量的监督管理要求;为对公企业提供一站式 品控溯源增信的解决方案和配套金融服务,逐步推动形成产业生态体系,培养产业能力,提升产业影响力;为消费者提供可信溯源信息检索,让消费者买得放心。预计全面推广后,涉及个人客户数超过 30 万人, 年交易笔数超过 100 万笔、年交易金额超过 5000 万元。

农业银行的“微捷贷产品”则是利用行内外数据对企业进行多维度画像,科学设计授信模型,精准洞察 融资需求,有效管控信用风险。实现信贷业务与金融科技融合,以移动化、智能化的经营方式,重塑业务模式和运作流程,改变小微信贷业务运作模式,提高客户体验,拓展小微企业长尾市场, 有效缓解小微企业融资难、融资贵等问 题。实现信贷业务申请和交易的实时监控和精准拦截,提供涵盖事前防控、事中控制和事后分析与处置为一体的全流程信用风险解决方案,为产品“纯线上、 自动化、全自助”运营保驾护航。以行内开户的小微企业金融资产、房贷或小微企业纳税行为为依据,借助大数据分析技术打造“微捷贷”产品,助力纾解小微民营企业融资难融资贵问 题。“微捷贷”产品通过构建云评级、云授信和云监控模型,实现对客户的精准画像,打造全流程线 上运作的贷款模式,有效实现小微企业融资的快申、 快审和快贷。产品上线后,将有力支持中小企业发展,有效缓解 供应链“长尾”端小微企业融资难、融资贵问题, 提升小微企业融资获得率,扩大普惠金融服务覆盖 面。预计到 2020 年末,微捷贷贷款客户达到 15 万户。

中信银行智令产品,是支付标记化、大数据、API 技术等,利用支付标记化等技术打造新型金融服务模式,使支付标记(Token) 成为商业银行、收单机构、电商企业等交互的“智慧令牌”,在风险可控前提下,优化服务流程,拓展应用场景,创新合作模式,提升金融服务质。用户无需在第三方 APP 进行绑卡, 仅需在中信银行 APP 即可便捷生成不同金融服务场景的 Token。 2.集中管理。用户通过中信银行 APP 可一站式管理不同 Token,灵活设置不同金融服务场景的交易时间、交易限额等业务控制要素。 3.场景共享。用户可基于生成的 Token 在多个场 景享受金融服务,实现“一次绑卡、处处使用”。建立涵盖商业银行、收单机构、电商企业等的新型数字化金融服务模式,为人民群众提供安全便捷的金融服务,预估用户规模 1000 万。

宁波银行的快审快贷产品则是运用大数据、人工智能、移动互联网等 技术,利用行内外数据对企业进行多维度画像,科学设计授信模型,精准洞察融资需求,有效管控信用风险。实现信 贷业务与金融科技融合,以移动化、智能化的经营方式,重塑业务模式和运作 流程,改变小微信贷业务运作模式,提高客户体验,拓展小微企业长尾市场, 有效缓解小微企业融资难、融资贵等问题。实现信贷业务申请和交易的实时监控和精准拦截,提供涵盖事前防控、事中控制和事后分析与处置为一体的全流程信用风险解决方案,为产品“纯线上、 自动化、全自助”运营保驾护航。以行内开户的小微企业金融资产、房贷或小微企业纳税行为为依据,借助大数据分析技术打造“微捷贷”产品,助力纾解小微民营企业融资难融资贵问 题。“微捷贷”产品通过构建云评级、云授信和云监控模型,实现对客户的精准画像,打造全流程线上运作的贷款模式,有效实现小微企业融资的快申、 快审和快贷。产品上线后,将有力支持中小企业发展,有效缓解供应链“长尾”端小微企业融资难、融资贵问题, 提升小微企业融资获得率,扩大普惠金融服务覆盖 面,预计到 2020 年末,微捷贷贷款客户达到 15 万户,贷款余额不低于 1000 亿元.

中国银联、小米数科、京东数科三家共同开发的手机 POS是面向小微企业、“三农” 领域等商户桂林展台设计,以移动小额收单为重点应用场景,自主研发的新型 POS 产品,可受理手机闪付、二维码支付、银行卡闪付等多种支付方式。 具有部署成本低廉、易用性好、适应性强等特点。将低门槛的手机设备升级为安全可靠的 POS 终 端,提供银行卡收单、条码支付收单、商户管理等服务。手机 POS 有助于大幅降低收单机构终端采购和维护成本,可加快推动小微和农村收银市场发展, 有望激活现有 40 亿张银行 IC 卡的使用。手机 POS 的业务发展将与手机 Pay 业务发展相匹配,未来支持手机 POS 终端将达十亿级,可助力商业银行及支付机构快速开展收单业务,惠及广大小微和三农商户。手机 POS 主要以控件形式为商业银行及支付机构 的收单 APP 赋能,并可通过银联开放平台获取。

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